Montage- und Bauleistungsversicherung

Ein Schadenszenario: Sturmnacht auf der Baustelle

Eine Stahl-Überdachung für eine Verladezone ist zur Hälfte montiert, die Aussteifung folgt am nächsten Tag. In der Nacht drückt eine Sturmböe die Konstruktion aus dem Lot: Zwei Stützen verbiegen, Riegel stürzen ab. Am selben Wochenende verschwinden vorgefertigte Geländerfelder, die zur Montage bereitlagen. Die Betriebshaftpflicht ist nicht zuständig – es wurde kein Dritter geschädigt, es traf das eigene, noch nicht abgenommene Werk. Die Inhaltsversicherung endet an der Werkstatt. Es bleibt: neu fertigen, neu montieren, auf eigene Rechnung – oder eine Montage- beziehungsweise Bauleistungsversicherung. Das Beispiel ist realitätsnah konstruiert und bezieht sich nicht auf einen konkreten Schadenfall.

Was Montage- und Bauleistungsversicherung abdecken können

Beide arbeiten nach dem Allgefahrenprinzip: Versichert sind unvorhergesehene Beschädigung und Zerstörung des versicherten Werks, soweit kein Ausschluss greift. Die Montageversicherung ist auf Konstruktionen vorwiegend aus Metall und auf technische Anlagen zugeschnitten und kann den Probebetrieb einschließen; die Bauleistungsversicherung deckt Bauleistungen auf der Baustelle bis zur Abnahme. Welcher Vertragstyp zu welchem Auftrag passt, hängt von Gewerk und Projekt ab – die Stoßrichtung ist dieselbe. Je nach Tarif und Vereinbarung erfasst sein können:

• Sturm und Unwetter am unfertigen, noch nicht ausgesteiften Werk
• Diebstahl fest eingebauter oder zur Montage bereitgestellter Teile – an Voraussetzungen geknüpft, ein zentraler Prüfpunkt
• Vandalismus auf der Baustelle
• Beschädigung durch andere Gewerke – der Bagger, das Gerüst, der fremde Kran
• Folgen von Montagefehlern am Werk selbst, je nach Bedingungswerk

Was sie nicht abdecken – die Abgrenzung

• Schäden Dritter: Kippt ein Bauteil auf das Fahrzeug des Nachbarn oder wird ein Passant verletzt, ist das das Feld der Betriebshaftpflicht.
• Nach der Abnahme: Verursacht das fertige, übergebene Werk einen Schaden oder muss ein mangelhaftes Teil wieder ausgebaut werden, führt der Weg über die Produkthaftpflicht und die Frage der Aus- und Einbaukosten. Mit der Abnahme wechselt die Zuständigkeit – im Recht wie in der Versicherung: Die Gefahr geht nach § 644 BGB auf den Besteller über, die Verjährung der Mängelansprüche beginnt (§ 634a BGB).
• Der Mangel selbst: Der Anspruch des Kunden auf ein mangelfreies Werk bleibt unternehmerisches Risiko – die reine Nachbesserung ist kein versicherter Sachschaden.

Objektpolice oder Jahresvertrag

Übliche Vertragsvarianten sind die Objektpolice für ein einzelnes Vorhaben und der Jahresvertrag, der die Montagen eines Jahres pauschal erfasst – abgerechnet nach Montageleistung oder Umsatz. Für das einzelne Großprojekt mit hohem Wert kann die Objektpolice passen; wer laufend montiert, vermeidet mit dem Jahresvertrag das Risiko des vergessenen Einzelabschlusses – die Baustelle, für die im Tagesgeschäft niemand eine Police beantragt hat.

Gelegentliche Montage oder halbes Geschäft

Für den Betrieb, der im Jahr eine Handvoll Geländer und Treppen montiert, ist die Objektpolice für das eine große Vorhaben der pragmatische Weg. Wächst der Montageanteil Richtung halber Betriebsleistung, gehört ein Jahresvertrag auf den Tisch – und die Schnittstellen müssen sauber gezogen sein: Das Werk in der Montagephase, der Transport dorthin und die fertige, abgenommene Leistung sind drei getrennte Deckungswelten mit drei verschiedenen Verträgen.

Einschätzung von Jan Pohl

Fragen zur Montage- und Bauleistungsversicherung im Metallbau

Ist mein Material auf der Baustelle nicht über die Inhaltsversicherung gedeckt?

Die Inhaltsversicherung gilt am Versicherungsort; außerhalb greift allenfalls eine Außenversicherung mit engen Grenzen. Für das entstehende Werk und bereitgestelltes Material auf der Baustelle ist die Montage- oder Bauleistungsdeckung der passende Rahmen.

Worin unterscheiden sich Montage- und Bauleistungsversicherung?

Beide sind Allgefahrendeckungen für das entstehende Werk. Die Montageversicherung ist auf Konstruktionen vorwiegend aus Metall und technische Anlagen zugeschnitten und kann den Probebetrieb einschließen; die Bauleistungsversicherung deckt Bauleistungen auf der Baustelle bis zur Abnahme. Die Zuordnung gehört je Auftrag in die Prüfung.

Was gilt nach der Abnahme?

Mit der Abnahme endet die Montage-/Bauleistungsdeckung. Schäden, die das fertige Werk danach verursacht, und die Kosten für Aus- und Einbau mangelhafter Teile sind das Feld der Produkthaftpflicht – die Einzelheiten stehen auf der Seite Aus- und Einbaukosten.

Brauche ich eine eigene Police, wenn der Generalunternehmer eine Bauleistungsversicherung hat?

Eine Mitversicherung des Nachunternehmers ist möglich – Umfang, Selbstbehalt-Umlage und Lücken (etwa eigenes Material vor dem Einbau) gehören dann in die Prüfung. Der fremde Vertrag ersetzt keine eigene Betrachtung des Risikos.

Sie wollen Ihre Montagen absichern – oder wissen, ob Ihre bestehende Deckung die Strecke zwischen Werkstatt und Abnahme trägt?

Weiterführende Seiten

• Betriebshaftpflicht: Schäden Dritter durch die betriebliche Tätigkeit
• Produkthaftpflicht & Aus- und Einbaukosten: das fertige, verbaute Werk
• Aus- und Einbaukosten nach § 439 BGB: eine der teuersten Lücken der Branche
• Werkverkehr & Transport: Bauteile auf dem Weg zur Baustelle
• Versicherungen für Metallbaubetriebe: der Überblick